数字に表せない企業の情報編
決算書や事業計画書などの資料からは把握できない企業の情報、いわゆる定性的なことについてお伝えします。
創業で一番難しいのは、金融機関での口座開設です。犯罪防止のため入口で厳しく審査されます。また金融機関によって対象としている会社の規模に違いがあったりします。
小規模で創業する場合は、信用金庫または地方銀行が最初の取引銀行となるケースが多いと思います。
信用金庫または地方銀行と取引するメリットですが、融資を受ける場合必ず金融機関の担当者が付きます。ここが大事です。この金融機関の担当者から信頼を得られるよう意識しなければなりません。
会社経営で資金需要はいつ発生するかわかりません。統計データでは、創業から５年で融資残高は増加する傾向にあります。金融機関の担当者と上手に付き合う必要があります。
金融機関の担当者にいつまでも覚えておいてもらえる会社を目指しましょう。
会社を作って登記所の登記が終わると、いろいろなところから郵便物が届きます。電話を公開している場合は営業電話がかかってきます。集客セミナーの案内だったり、ホームページ作成の案内などいっぱいです。
ほとんどがお断りするだろうと思いますが、そんな中で絶対に外してはいけないのが金融機関からの電話や郵便物です。向こうからきたのですからチャンスです。必ず会う機会を設けましょう。金融機関の主な目的は今後融資先になるかです。今借りる予定がなくても金融機関の担当者とお話をしましょう。必ず役に立つことがあります。
金融機関の店頭で用事を対応してもらう際、対応する方はその都度違いませんか。
また、御社を担当する〇〇ですと言われても、その後会ってお話をする機会がほとんどないということはありませんか。金融機関は、全ての取引先に同じ担当者を付けるわけではありません。では、どういう取引先に同じ担当者が付いてくれるのでしょうか。
それは、融資取引がある先です。融資の審査をするには担当者が審査書類を書かなければなりません。当然会社の内容をいろいろと知っておく必要があります。継続的に融資を受けている場合は、担当者と会う機会が自然と多くなります。
金融機関から、担当者が紹介される機会が来たら必ず顔を覚えてください。そしていっぱいお話をすることです（ただし、無制限ではありませんので注意してください）。
私が担当していた社長のほとんどは支店の窓口に来たことがありません。用事があるときはこちらから行きます。それはなぜかというと来るのを待ってられないからです。
金融機関は色々な商品を扱っています。当然ノルマがあります。ノルマを達成できそうな先を訪問します。お願いをする立場からすると逆に融資などお願いされると断りづらいものです（誤解のないように言うと審査はきちんとします）。
行きやすい会社というのがあります。それは金融機関の担当者がいつ訪問しても嫌な顔をせずお話をしてくれる会社です。社長もお願いしたいことがあるんだなと分かっています。
でもお願いは断られることがほとんどです。当然そうですよね。いちいち付き合ってられません。
そうすると、担当者は、会社に有益となる情報を提供してくるようになります。そうギブアンドテイクの精神です。いつ訪問してもお話をしてくれる会社は金融機関の担当者の大事な見込み先になっていきます。
法人の登記をするときは所在地が必要です。金融機関はこの所在地で実態が確認できることを重要視します。
たとえば、シェアオフィスを所在地にした場合、確かにその建物内に人はいますがそこにいる人は全員がその会社の人ではありません。金融機関の担当者が用事があってシェアオフィスを訪問しても代表者がいるのかいないのかわかりません。
こんなことがありました。融資の返済が滞っているので電話連絡をしましたが繋がりません。会社住所に訪問すると、シェアオフィスのビルで、入口で誰に聞いてもその会社のことを知っている人がいません。そのまま行方知れずです。
シェアオフィスを否定するわけではありませんが、融資を受けようとするとハードルが高くなります。ただし、代表者が自宅不動産を所有しているなど居所がはっきりしている場合はハードルが下がると思います。
会社の所在地については、その場所に行けば実態が確認できる場所とすることを意識することが大切です。
ある会社を訪問した時のことです。従業員から元気な挨拶を受けました。社長が言うには挨拶は基本として徹底して教えていますとのこと。たしかに、会社を訪問しても従業員の方から挨拶があるのとないのでは印象が違います。
活気があるとかないとか、整理整頓されているとかいないとか、融資審査をしているとこういったところがしっかりしている会社は金融機関から高評価されます。物事は中身がとても大事ですが、見た目も良いことにこしたことはありません。担当者が訪問した際に、外観から受ける印象で会社の状況を感じ取ることがあります。意外と会社の事務所は観察されていることを覚えておきましょう。
具体的に観察する項目をあげると次のようなものがあります。
・敷地内・事務所内の清掃は行き届いているか
・来訪者に対する従業員の挨拶・態度はしっかりしているか
・従業員の服装に乱れはないか
・トイレは清潔に保たれているか
・重要物の保管はしっかりしているか
これらを一言でいうと、従業員が本業に集中できる環境にあるかです。
私個人の経験ですが、トイレがきれいな会社はしっかりとした経営をされている傾向がありました。
中小企業の場合、代表者の個人の存在がとても大きいです。
そのため、金融機関の担当者は、代表者個人の人間性や経営者としての資質をよく見ます。
たとえば、代表者が持つ経営理念や経営哲学は経営に大きく影響を与えますので、金融機関の担当者は代表者と面談する際は色々なことを聞いてくるでしょう。その際は、包み隠さず対応しましょう。
知りたいことをあげると
・人脈
・本業以外にしていることはないか
・技術面
・後継者はいるのか
・趣味嗜好
・代表者が乗る車（意外と思うかもしれませんが人間性が形によく出ます）
です。
これらを一言でいうと、本業に集中できる人物かを知りたいのです。
私の経験値ですが、倒産する会社は取引金融機関が多すぎる傾向（１０行以上）にあります。
融資取引の金融機関が複数あることは悪いことではありません。でも多すぎるとメインバンクがどこだか分からなくなります。金融機関の担当者の気持ちとしては、メインバンクでないのなら…となってしまいます。
また、なぜ取引する金融機関がいっぱいあるのかを考えたとき、融資を断られて借入できる金融機関を探していると疑うこともできます。
メインバンクを決めることは大事です。
困ったときに頼りとなる金融機関となってもらえるよう、融資取引する金融機関はできるだけコンパクトにしておいた方がいいと思います。
会社の経営は社長一人ではできません。
私が担当していた会社のほとんどは経理は社長以外の方がしていました。そんなの当たり前と思うかもしれませんが、信頼できるとなると意外と難しいことです。小さい会社だと社長の奥様が担当していることが多かったと思います。ある会社では、大きな金庫の前に奥様が机を置いて座っていました（今は防犯上危ないと思いますが）。
信頼とは何？ということですが、きちんと社長と意思疎通ができているかということです。経理に話したことが社長に正確に伝わっていることはとても重要です。社長をしっかりと立て周りに気配りできる方がいる会社は金融機関の担当者としては安心材料です。
社員を新たに募集するとか早期退職者を募っているなどの人の動きの情報は、今後の経営展開を知るきっかけとなります。
例えば、新規事業の進出を計画しているため中途採用があると、それに伴い新たな資金需要が発生する見込みがあるので、金融機関の担当者としては日頃から組織改編の情報を把握することは必要なことです。
特に親族が新たに役員となることは、事業承継の点からとても重要な情報です。金融機関との取引が変わる可能性もあるので、どのような経歴の人物かとても知りたいこととなります。